九州期貨反洗錢知識科普

一、反洗錢金融行動特別工作組

1、反洗錢金融行動特別工作組

  反洗錢金融行動特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering—FATF）是西方七國為專門研究洗錢的危害、預防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國際行動而于1989年在巴黎成立的政府間國際組織，是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的國際組織之一。

2、洗錢罪的上游犯罪有哪幾種類型

  洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪七種類型。

3、洗錢活動和恐怖融資對國家造成的影響

二、三反政策

1、三反政策出臺背景

為進一步健全國家金融監(jiān)管體系，做好洗錢 、恐怖融資和逃稅違法活動防范工作，國家“十三五”規(guī)劃明確提出“完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管措施，完善風險防范體制機制”，中央全面深化改革領(lǐng)導小組將“完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制”列為深化改革重點任務。

根據(jù)國內(nèi)外反洗錢、反恐怖融資和反逃稅工作（簡稱“三反”工作）面臨著的嚴峻形勢，國家監(jiān)管升級，經(jīng)中央全面深化改革領(lǐng)導小組審議、國務院批準，《國務院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》（簡稱《三反意見》）正式印發(fā)，要求相關(guān)部門認真貫徹落實。

2、三反政策的實際意義

目前，人民銀行已經(jīng)建成了覆蓋銀、證、保、支付等領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管體系。

一是對金融從業(yè)人員持續(xù)開展多層次的反洗錢培訓，自2012年起通過網(wǎng)絡平臺向從業(yè)人員提供培訓，受訓人數(shù)累計突破40萬。    

二是建立了對反洗錢義務機構(gòu)反洗錢分類評級制度，對各類反洗錢義務機構(gòu)開展定期風險評估，掌握各機構(gòu)反洗錢防控薄弱環(huán)節(jié)。

三是針對發(fā)現(xiàn)的問題，人民銀行綜合運用非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場走訪、高管約談、現(xiàn)場檢查等多種監(jiān)管手段，督促反洗錢義務機構(gòu)采取有效措施整改，對于嚴重違規(guī)機構(gòu)依法予以處罰。

3、三反政策的具體措施

（一）抓緊完善反洗錢和反恐怖融資相關(guān)法律法規(guī)，補齊制度短板。

（二）推進國家洗錢和恐怖融資風險評估，建立反洗錢戰(zhàn)略形成機制。

（三）按照風險為本的要求，全面加強反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管力度，督促反洗錢義務機構(gòu)提升風險管理水平。

（四）加強反洗錢部門與相關(guān)執(zhí)法機關(guān)之間的相互協(xié)作，有效打擊洗錢和恐怖融資犯罪，沒收各類犯罪資產(chǎn)。

（五）健全反洗錢數(shù)據(jù)信息共享機制，提升反洗錢工作信息化水平。

（六）服務外交戰(zhàn)略大局，深化反洗錢和反恐怖融資國際合作。

三、我國反洗錢工作的監(jiān)管者

1、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者

根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時，金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責負責某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。

2、金融機構(gòu)是反洗錢的第一道防線

洗錢行為一般分為三個階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，這主要在金融機構(gòu)完成；二是離析階段，即通過復雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機構(gòu)正是提供各種交易服務的機構(gòu) ；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

洗錢行為的三階段特點表明，金融機構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務智能化的發(fā)展，任何通過金融機構(gòu)進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。

3、金融機構(gòu)否會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密

金融機構(gòu)開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：

一、是要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。

二、是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。