全國公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日之《一文讀懂反洗錢基礎(chǔ)認(rèn)知》

 一、引言

2025 年 1 月 1 日，新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》正式施行，為我們的金融環(huán)境筑起更堅(jiān)實(shí)的防線。反洗錢究竟是什么？與我們普通人又有怎樣千絲萬縷的聯(lián)系？今天，就讓我們一同揭開反洗錢的神秘面紗，筑牢金融安全的第一道防線。

 二、反洗錢，守護(hù)金融安全的 “隱形衛(wèi)士”

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。值得注意的是，預(yù)防恐怖主義融資活動(dòng)也適用本法 。它就像一位 “隱形衛(wèi)士”，默默守護(hù)著國家金融秩序的穩(wěn)定，維護(hù)著社會(huì)公共利益。

 三、洗錢手段大揭秘，這些套路要警惕

洗錢分子的手段層出不窮，令人防不勝防。他們常常通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，讓非法資金混入金融體系。比如，一些不法分子在不同國家或地區(qū)開設(shè)多個(gè)銀行賬戶，將非法所得拆分后，在這些賬戶之間頻繁轉(zhuǎn)賬，混淆資金流向，企圖掩蓋資金的非法來源。

借助地下錢莊實(shí)現(xiàn)犯罪所得跨境轉(zhuǎn)移也是常見手段。地下錢莊利用自身龐大的資金網(wǎng)絡(luò)，與境外機(jī)構(gòu)勾結(jié)，將國內(nèi)的非法資金以看似合法的交易形式轉(zhuǎn)移到境外，整個(gè)過程隱蔽且復(fù)雜。曾經(jīng)就有犯罪團(tuán)伙通過地下錢莊，將大量貪污受賄所得轉(zhuǎn)移到國外，給國家和人民造成了巨大損失。

利用現(xiàn)金交易和復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境掩蓋非法行為也是洗錢分子的慣用伎倆。他們在一些現(xiàn)金交易頻繁的場所，如農(nóng)貿(mào)市場、小商品市場等，將非法資金混入正常的現(xiàn)金交易中，或者通過虛構(gòu)復(fù)雜的商業(yè)交易，如虛假的貿(mào)易合同、投資項(xiàng)目等，使非法資金披上合法的外衣。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，洗錢分子也開始借助網(wǎng)上銀行等金融服務(wù)避開銀行關(guān)注。他們利用網(wǎng)絡(luò)的便捷性和隱蔽性，進(jìn)行匿名轉(zhuǎn)賬、虛擬貨幣交易等，讓洗錢行為更加難以追蹤。還有部分洗錢分子設(shè)立空殼公司作為非法資金 “中轉(zhuǎn)站”，通過空殼公司進(jìn)行虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表制作、資金往來等操作，將非法資金洗白。

 四、洗錢危害知多少，你的生活可能受影響

洗錢活動(dòng)的危害不容小覷，它不僅會(huì)助長毒品、走私、恐怖活動(dòng)等犯罪行為，還會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序造成嚴(yán)重破壞。洗錢行為擾亂了正常的金融秩序，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，影響金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行。同時(shí)，它破壞了公平競爭的市場環(huán)境，使非法經(jīng)營者獲得不正當(dāng)利益，擠壓了合法企業(yè)的生存空間。

更為嚴(yán)重的是，洗錢活動(dòng)還可能威脅到國家的經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定，損害國家聲譽(yù)。而對(duì)于我們普通人來說，洗錢活動(dòng)可能會(huì)導(dǎo)致我們的財(cái)產(chǎn)安全受到威脅，個(gè)人信息泄露，甚至可能在不知情的情況下成為洗錢犯罪的 “幫兇”。

新反洗錢法的施行，為我們打擊洗錢犯罪提供了更有力的武器。了解反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)，識(shí)別洗錢手段，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，是我們每個(gè)人維護(hù)自身利益、守護(hù)金融安全的必修課。從現(xiàn)在開始，提高警惕，與洗錢行為說 “不”，共同營造一個(gè)安全、健康的金融環(huán)境！